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日本の利益に飢えた銀行をメキシコに誘致する自動車メーカー

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本田技研工業(株)の出資 日産自動車(株)と メキシコを米国にとって最大の自動車輸出国にしようとしているのは、日本の銀行が世界最低の利回りから逃れる機会を与えようとしているからだ。 米国の証券・銀行監督当局(CNBV)のデータによると、メキシコのペソの商業融資に対して34行が支払った利率の中央値は1月で8.1%だった。 日本の商業融資の平均金利は0.887%で、20年前の日本銀行のデータでは、8月に過去最低値を7bp上回った。

ホンダの伊藤隆信最高経営責任者(CEO)は先月、8億ドル規模の工場をメキシコのセラヤに開設した。 また、三菱UFJフィナンシャル・グループ(NYSE:MUFJ)をはじめとする競合他社も同様の戦略を進めている。

 

メキシコの邦銀のクロスボーダー・外貨貸出は34%増加し、9月には過去最高の176億ドルとなった。 マレーシアとフィリピンを合わせると、Bank of International Settlementsのデータは30を超える。

 

「私たちは、メキシコ向けのローンには、自国のローンよりも多くのローンを請求したいと考えています」と、東京の南西部に位置する静岡銀行の国際事業推進統括責任者、フミニ松下氏は述べた。同社は、自動車部品の国内第2位のサプライヤーである。 「メキシコのカントリー・リスクを反映できる料金は、個別の交渉次第である」。

メキシコから米国への自動車輸出は、北米自由貿易協定の下での関税引き下げに支えられ、1993年から2013年にかけて4倍以上に増加した。 2015年には190万人に達し、コンサルタントのIHS Automotiveの推計値であるカナダと日本を上回る。 日本の自動車メーカーがメキシコの景気に乗っている。

日本第2位の自動車メーカーである日産は、11月にアグアスカリエンテスに20億ドル規模の工場を建設した。また、輸出依存度の高い日本の自動車メーカーであるマツダは、2月にトヨタ自動車(NYSE:TM)があるサラマンカに7億7000万ドル規模の工場を開設した。 年間5万台の車両を建設する契約を結んだ。 Hondaのセラヤ工場は、フィットハッチバックを製造する。

メキシコの日系企業数は、先月首都で開催されたセミナーで配布された在京メキシコ大使館のデータによると、自動車メーカーが新工場プロジェクトに着手した2年前の464社から、昨年は679社に増加した。 大使館の商務担当者、アーロン・ベラ氏によると、この数字は2015年までにおそらく約800人に増えるだろうという。

BNPパリバス(NYSE:BNP)のクレジット・アナリスト、マナ・ナカゾラ氏は「国内企業の海外進出を支援するための融資で、利幅をいくぶん改善するチャンスがある」と語った。 小規模な地域銀行にとって、ラテンアメリカでの貸出は海外投資を多様化する機会だと同氏は述べた。

メキシコの金融当局のデータによると、MUFGの主要融資部門である三菱東京UFJ銀行は、メキシコでのペソ商業融資を平均4.56%実施しました。これは34行中最も低い水準です。

 

日銀が毎月7兆¥を超える債券を前例のないほど購入したことで、貸出収益が悪化している。 Bloombergが集計したデータによると、銀行の平均純利鞘は1.28%であり、アジア太平洋地域で最も低い。 三菱UFJは0.93%でした。 日本の10年債利回りは、2013年初から約20bp低下し、0.64%となっている。 Bloombergがまとめたデータによると、これは世界で最も低く、メキシコの6.26%の利回りと比較しています。 1ベーシス・ポイントは0.01%ポイントである。 円は、日本銀行の緩和策を受けて2013年に18%下落した後、今年は3.5%上昇した。

日本最大の自動車部品メーカーであるデンソーは7月、メキシコのグアナファト工場で北米の顧客向けオルタネーターを製造するために5100万ドルを追加投資すると発表した。 昨年5,700万ドルの投資で建設が開始され、国内の既存施設2カ所に増設されました。

東京三菱銀行は、9月時点でメキシコの融資額を56%増の23億7000万ドルとした。 親会社が先月発表した決算データによると、前年同期比30件増となった。

 

国際協力銀行(JBIC)は、グアナファトの工場建設資金を調達するため、トランスミッション・シャーシ部品メーカーの日立メキシコ(NYSE:HIRUTA MEXICO)との間で、26日(米国時間)、融資契約に調印した。 広島銀行と共同 このプロジェクトに3800万ドルを拠出している

ムーディーズ・インベスターズ・サービスは2月5日、メキシコに過去最高の債務格付けを付与した。 これにより、メキシコは1つの格付けをA3に引き上げた。 これは、エンリケ・ペナ・ニート大統領が、エネルギー産業を外国からの投資を増やし、税収基盤を拡大するために憲法上変更したことを挙げている。 日本はムーディーズでAa3、3つ上位、投資適格で4番目に高い。

BNPの中蔵氏は、「日本の銀行が利益を押し上げるために果たすことのできるカードはあまり多くはない。国内貸出がこれほど増加する見込みはほとんどない」と述べた。 日本の銀行が生き残るためには、より高いリターンを獲得するための海外貸出の増加が1つの方法である」と指摘した。

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